Одно из направлений в инвестировании компании Бизнес Плюс – это Финансовые сделки в DTC, Server — to -Server. Для неискушенного инвестора, это определение звучит более, чем необычно. Оно относится к области финансовых технологий. Давайте, на примитивном уровне, выясним, что это за технологии и как они работают.
Когда-то, в 1958 году, Bank Of America выпустил первую платежную карту. На то время, это была совершенно новая финансовая технология. Сначала, этот банк развивал карточное направление финансовых услуг самостоятельно. Позже, руководство этой кредитной организации решило организовать франчайзинговую программу. В конце семидисятых, появилась уже межбанковская ассоциация по ведению бизнеса с использованием платежных карт. Карты эти, получили название VISA.
Массовое распространение платежных карт потребовало внедрение новых технологий. А именно – программного обеспечения, ведь обрабатывать пришлось, миллионы транзакций в минуту. Так сложилось, что оператор платежной системы VISA, стал крупнейшим представителем финтех-индустрии в мире.
Сегодня, в мире существует примерно 10 000 финтех-стартапов. Нельзя сказать, что это много. Венчурные (рискованные) инвестиции в финтех, пока не превышают $20 млрд в год.
Итак, мы разобрались, что финтех (финансовые технологии) – обозначает проекты современных технологий в финансовой сфере. Дальше будет чуть сложнее. Разберем направления развития финансовых технологий.
Переводы и платежи.Это направление включает в себя сервисы перевода денежных средств, электронные кошельки, системы приема онлайн платежей. Пример отечественной финтех-компании – Qiwi. В ряду кредитных организаций, это конечно банк Тинькофф. На мировом уровне, эту сферу представляют компании PayPal и Ant Financial. Они ежемесячно проводят транзакции примерно на $100 млрд.
Кредитование.В этой сфере, банки получают до 60% своей прибыли. А ее развитие началось в 2008 году, в период мирового финансового кризиса. В мире существуют компании, которые успешно заняли нишу кредитования модели peer-to-peer (P2P). Этот мудреный термин означает платформу связи кредиторов и заемщиков. Причем, кредиторами, как правило выступают частные лица. (Не путать с украинскими пирамидами-лохотронами!)
Заемщиками часто бывают не только физ.лица, но и небольшие предприятия. Сегодня, лидером в этой сфере, является платформа Funding Circle, созданная в Великобритании. А в Китае, в настоящее время происходит бум P2P-кредитования. Несмотря на скандал с обвалом местной финансовой пирамиды Ezubao, в которой после разоблачения ее сути, инвесторы потеряли почти 8 млрд долларов!
Другое.Существуют и специфические направления в сфере финтех-индустрии. Это и автоматизация управления инвестициями, и краудинвестинг (народное инвестирование), и создание цифровых банков нового поколения. Многие направления, только зарождаются, очень сложны для понимания и пока не так востребованы. Технологии веблинк, ДТС, с2с – также можно назвать новыми финансами. Они разработаны для финансовых сделок по обмену серверных денег на свифтовые деньги. Сделки эти достаточно специфические, существуют они для того чтобы удовлетворять спрос как на серверные деньги так и на свифтовые — кому что надо. Компания Бизнес Плюс пока не собирается инвестировать в это направление больших денег, а играет только роль посредника.
Дмитрий Васильев